Даже если суд взыскивает миллион рублей убытков по ОСАГО, неустойку и штраф считать надо от суммы невыплаченного страхового возмещения.

Как выяснило АСН, интрига от Верховного суда на днях разрешилась. Напомним, в конце февраля поднялся ажиотаж в среде автоюристов. Верховный суд рассмотрел дело по ОСАГО и сказал, что если взыскиваются убытки, то штраф и неустойку тоже нужно взыскивать.

Перед автоюристами встал вопрос — от какой суммы и в каком размере? И все замерли в ожидании публикации мотивировочной части.

13 марта 2024 г. Верховный суд опубликовал полное определение, которое расставило все точки над «i».

Итак, если страховщик не выдал направление на ремонт и пострадавший не согласился на замену ремонта денежной суммой, то в случае пропуска всех установленных сроков, можно рассчитывать на взыскание не страхового возмещения, а убытков, которые не ограничены лимитом в 400 тыс. р.

В некоторых случаях размеры убытка могут достигать и миллионов рублей, что и произошло в деле с «АльфаСтрахованием».

В споре, который дошёл до Верховного суда, «ВСК» говорило о том, что если взыскивается убыток, а не страховое возмещение, то ни о какой неустойке в размере 1% по закону об ОСАГО речи быть не должно. Максимум, на который может рассчитывать пострадавший, — годовая ставка рефинансирования (ст.395 ГК РФ), а это 0,04% в день, утверждала «ВСК».

Автоюристы рассчитывали, что Верховный суд скажет, что штраф и неустойку нужно считать от суммы убытка, и даже немного мечтали о размере неустойки в 3%.

Верховный суд расставил всё на свои места.

Неустойку и штраф в случае взыскания убытков тоже надо взыскивать, решил суд. Страховая нарушила свои обязательства, поэтому «то обстоятельство, что судом первой инстанции взыскано не страховое возмещение, а убытки, не освобождает ответчика, не исполнившего обязательство по страховому возмещению, от взыскания неустойки и штрафа», указано в определении Верховного суда.

Отвечая на вопрос — от какой суммы считать неустойку и штраф, Верховный суд ответил: «суд не вправе был отказать во взыскании с ответчика предусмотренных законом неустойки и штрафа, исчисленных не от размера убытков, а от суммы надлежащего, но не осуществленного страховщиком возмещения по договору ОСАГО».

И, наконец, ответ на вопрос — какой размер процентов должен быть при взыскании неустойки Верховный суд сослался на п 76 постановления Пленума и указал, что неустойка взыскивается в размере 0,5% в день при нарушении срока проведения ремонта и 1% в день за нарушение срока выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО).

Про размер штрафа Верховный суд напомнил про п. 83 постановления Пленума. Там указано, что штраф определяется в размере 50% от разницы между надлежащим размером страхового возмещения и той суммой, которую страховщик выплатил добровольно до суда сам. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО). Такую же позицию Верховный суд занимал и ранее.

Как прокомментировал АСН юрист страховой компании, теперь для вынесения решения суду нужно иметь на руках два экспертных заключения: расчёт убытка, исходя из среднерыночных цен в регионе, и расчёт недоплаченного страхового возмещения по единой методике для начисления неустойки и штрафа.