Менеджер продукта Кредиты в финансовом маркетплейсе Сравни Дмитрий Николаев рассказал, как выбрать выгодный займ для покупки авто и на какую процентную ставку можно рассчитывать.

Что выбрать при покупке машины: потребительский или автокредит

Автокредит — целевой кредит на покупку машины: при нем автомобиль останется в залоге у банка, пока клиент не внесет последнюю выплату. Благодаря залогу банк несет меньше рисков: поэтому ставки по автокредитам часто ниже потребительского кредитования и начинаются от 5%. При этом потребительский кредит можно оформить по ставке от 6-7%. Кроме того, из-за наличия залога сумма, которую предлагает банк по автокредиту, часто выше, как и вероятность одобрения. Но у автокредитов есть и недостатки –– клиент, который приобрел машину по автокредиту, не может продать ее, пока не погасит займ. При потребительском кредите банк не может обременить автомобиль. Поэтому автокредит не стоит выбирать, если вы хотите перепродать купленную машину.

Кроме того, этой весной Минпромторг возобновил льготное автокредитование для некоторых категорий граждан. В рамках программы государство оплатит первоначальный взнос за счет бюджета, таким образом скидка на приобретение автомобиля может составить 20-25%. Для участия в программе предусмотрен ряд требований к будущему владельцу и самому авто.

На что обратить внимание при выборе кредита для покупки авто

Основные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе займа для покупки машины –– сумма кредита, ставка и размер первоначального взноса. Кроме того, важно проверить размер комиссии финансовой организации. Разберем каждый из пунктов:

• Сумма кредита. Кроме цены автомобиля, в сумму кредита стоит также заложить расходы на страхование. Банки, которые позволяют оформлять автокредит без каско, зачастую предлагают более высокие ставки. Выгоду от соглашения или отказа на дополнительные услуги нужно считать в каждом отдельном случае.

• Процентная ставка или стоимость кредита. Здесь действует классическое правило: финальные условия могут сильно отличаться от рекламы. Поэтому перед выбором финансовой организации посчитайте ставку, отталкиваясь от ваших запросов. Она может измениться в зависимости от размера первоначального взноса, срока оформления и других факторов.

• Первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше вы в итоге потратите на кредит. Обычно первоначальный взнос составляет 20–30%, но есть банки, которые выдают автокредиты без первоначального взноса. В таком случаем процентная ставка будет выше.

• Комиссии. Банки могут включать плату за дополнительные услуги. Среди них, например, могут быть СМС-уведомления. Всегда узнавайте у банка финальные условия по договору.

При оформлении автокредита паспорт авто по договору может остаться как залог у банка. В таком случае нужно не забыть отнести его в банк после оформления в ГИБДД. Как правило, это нужно сделать в течение 10 рабочих дней, иначе банк может наложить на клиента штраф.

Другой важный документ –– справка, подтверждающая отсутствие долга. Ее нужно взять в банке после полной выплаты займа. Справка пригодится, если владелец захочет продать автомобиль в будущем. Кроме того, она подтвердит, что у банка нет требований к клиенту.

Какие процентные ставки на новые и подержанные авто

Кредитные ставки на подержанные автомобили всегда выше, чем на новые. Такие автомобили приводят к росту рисков для банков: например, у них может быть выше вероятность поломки. Ставки для подержанного авто варьируются от 14 до 20%.

Для нового авто кредитные ставки на июнь 2023 года начинаются от 4,4%, но финальные условия также будут зависеть от дополнительных параметров. Среди них –– размер первоначального взноса по кредиту, размер полной суммы кредита и срок, на который выдается кредит.